#银行#
最近后台一位盆友私信小马老师：看新闻报道近一年关闭了3千多家银行网点！
这是不是在释放啥不好的信号？
这会不会影响存款安全？
不要方，小马老师这就带你揭秘背后的真相。
01 3000家银行网点关闭
存款还安全吗？
依据银保监会的数据显示：截至11月9日，近一年关闭的网点数达到3196家，其中不乏国有六大行。
来源：证券之星
这么多网点倒闭，是不是说明银行存款不安全呢？
其实银行网点关闭常见的有两大原因：
1、银行网点业务少，考虑到房租、员工工资等经营成本，入不敷出，避免长期亏损下去，肯定需要优化一批。
2、互联网金融业务的普及，大众对于线下网点的依赖大幅下降。很多业务打开手机，足不出户就能完成，线下业务收缩，关闭部分网点实属正常。
所以银行网点关闭不等于银行倒闭。
那么银行是不是一定不会倒闭呢？
依据腾讯网报道：
包商银行在2021年2月7日正式倒闭破产。
河北省肃宁县尚村农信社，在2012年，因为内部经营不善只能申请破产。
汕头市商业银行因为坏账太高，在2001年被央行要求暂停营业。
海南发展银行由于经营模式不规范、不良资产比例过大等原因，在1998年破产。
来源：腾讯网
由此可见，银行还是存在一定风险的。
又比如今年11月，银保监会发布了一份违规通报：因为违规收费和变相推高融资成本等问题，有5家银行被银保监会点名。
它们分别是中国进出口银行、中国银行、浙商银行、江苏如皋农村商业银行、大华银行（中国）上海分行
如此看来，银行业的监管已日趋严格！
一方面为了保障大众的资金安全，维护广大客户的权益，另一方面也是为银行的稳健运营保驾护航。
02 如果银行破产了怎么办？
银行破产后，储户的真金白银就这么算了吗？
不用fang！官方早就出台了法规保障我们的资金安全。
2015年，《存款保险条例》正式颁布，该条例明确指出：
银行允许破产，但是个人存款最高赔偿50万。
银行破产谁来赔？
这个神秘的组织叫存款保险基金。
它是由国家和各大银行共同出资成立的一个基金。
主要是保障储户的资金安全，在银行出事时为其兜底。
商业银行、农村合作银行、农村信用合作社都会交钱到这个机构为自己买个保障。
一旦银行出事，这个机构就会在7天内对储户进行赔偿。
比如说你在某个银行连本带利有200万资金，当这家银行破产了，你最多只能获得50万赔偿。
超过50万的部分，只能等银行破产结算后偿还完其它债务，再赔偿给储户。
也就是说本息50万以内，是可以保证领取的。
超过部分并不能完全保证获得赔偿。
如果有个土豪存款很多，超过50万要存怎么办？
如何保障自己的大额资金安全？
这个时候就可以多存几家银行来降低风险。
比如建行存款50万，招行存款50万，工行存款50万，农业银行存款50万。
当然这仅仅是出于资金安全的角度配置，实际情况中，考虑到实际收益，全部存在一家银行利率会更可观。
怎么看自己的存款是不是有保险？
1、查询中国人民银行官方网站，网站上会定期公布名单。
2、可以看这家银行的网点有没有存款保险标识，有的话就说明这家银行的存款受到保障。
从去年11月份开始，全国各个银行都在推行存款保险标识，一般银行大门口，都可以看到这个牌子。
看到有这个标识的银行，大家就可以放心把钱存进去。
来源：搜狐网
总的来说，境内大部分银行都受到存款保险保障。
需要注意的是《存款保险条例》并不保障外国银行在我国设立的分支机构，以及我国银行在境外设置的分支机构。
比如你在某外企银行某省分行存款了100万，假设它倒闭了，存款保险就赔不了。
只有人民币存款能保障吗？
人民币存款、外币存款的本息都能保，比如活期存款、定期存款、大额存单等。不限企业和个人。
但理财类产品除外，不能通过上述基金赔付！
03 危害资金安全真正的风险是？
相比银行破产的风险，资金账户被盗刷才是危害存款安全的重要原因。
银行卡盗刷屡屡发生，除了银行能赔偿外。
个人账户资金安全险，也能防范银行卡、支付宝、微信盗刷的风险，甚至遭遇胁迫时，资金受损也能赔。
比如说你走在大街上，突然遭遇歹徒挟持，被迫把钱取出来给他。
这个时候，个人账户资金安全险就能赔偿你的损失。
小马老师觉得它的实用性还是比较强，1元投保，有5000元保额。
单看保额不高，但是一个人最多可以买100份，总保额超50万。
担心自己账户安全的，可以试试入手这个保险，毕竟一颗白菜价的保费，就能给你的资金账户上道防护锁，何乐不为呢？
04 守护资金安全的最佳方式
中国人热衷储蓄，虽然它的安全性较高，但收益有限，也不能覆盖家庭面临的所有风险。
如何更加稳健地做好家庭财务规划？
大家可参考全球最具影响力的三大信用评级机构-美国标准普尔公司总结出的“标准普尔家庭资产四象限图”。
听起来有些陌生，其实往期我们也科普过，这次再来复习下。
简单理解就是把一个家庭的钱袋子分为4个小袋子。
1.要花的钱
大约3~6个月生活费，解决日常吃喝拉撒的花费。放在活期账户、微信零钱通、余额宝等平台都行，只要流动性强。占据家庭存款的10%。
2.保命的钱
专款专用，解决家庭突发状况需要的大额开支，比如生大病，占据家庭存款的20%。如果配好了医疗险、重疾险，那就更不用担心，不用为高额医疗费发愁。
3.保本的钱
保障本金，收益弹性，主打安全性！比如银行存款。占据家庭资产的40%即可。
如果想要又安全，收益又不错。
那么养老年金险和增额终身寿都是不错的选择。
优势很突出：未来的收益确定，且写进合同。
多少岁领钱，领多少，合同写得很清楚。
有的增额终身寿每年还能复利增长，有效对抗通胀。
就算保司倒闭，手里的人身险保单也会有下家接盘，如约给你钱。
这是保险法早就明确规定的权益保障，没保司敢违约，毕竟信誉关乎一家保司的生命线。
4.生钱的钱
这部分投资，相对来说具有一定风险性，但好处是收益可观，比如投资股票、基金、房产等。
千万不要看到高收益就all in，高收益的前提是风险可控，所以要控制比例，别超过家庭存款的30%（solo建议）就行。
几乎上按照以上操作，就能解决一个家庭面临的各项风险，且有收益也有保障。
总而言之，家庭资产配置要科学和全面，才能给自己和家人一个稳稳的未来。
如果还有更多风险保障疑问，可以私信我，或者在下方留言，为你答疑。
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