投资理财不要好高骛远，而是脚踏实地干实事，最终赚钱才是硬道理。本次养老储蓄一旦面世，毫不夸张的说，疯抢程度绝不亚于大额存单和储蓄国债，不是想不想存的问题，而是能否抢到的问题。
作为养老保险体系第三支柱的五大金融产品包括养老目标基金、商业养老保险、养老理财产品、个人养老金和养老储蓄，其中前三大产品已经相继落地，后两者即将面世，而对比之下，养老储蓄（存款）综合性价比应该排第一，能抢到真的是幸运。
首先从受益上看，不仅是极低风险产品中的佼佼者，而且就算中低风险的债基理财产品也自愧不如。目前已知的有专业媒体和银行消息，广州地区养老储蓄五年期4%，而也有消息称青岛地区5年期为3.5%，尚待官宣。
当然因为这次试点是在央行和银保监统一指导下开展，四大国有银行必然同步进行，所以各地执行利率应该一致，但无论如何基本可以肯定的是至少在3.5%以上，那么这个利率水平究竟处于什么位置呢？
近一段时间我们的利率是持续走低，其中存款利率本年度已经两次降息，目前3年期以上定期存款一般在3.2%左右，而3年以上大额存单一般在3.3%左右，哪怕有有人说地方小银行利率高一点，5年期定存也就3.4%左右，大额存单也不超过4%。
而备受青睐的储蓄则是同样如此，在接连降息后，目前最新利率3年期3.05%，5年期也就3.22%。
因此，即使在风险极低产品中，哪怕养老储蓄利率3.5%，也会打败几乎所有的定期存款、大额存单和储蓄国债。如果能达到4%，那简直就是天花板了，保本保息到期刚兑，而且还受到存款保险条例保护，难道不香吗，岂有不存之理？
而在投资理财方面，个别人总是夸夸其谈好高骛远，甚至吹毛求疵，说什么4%太低了，这不行那不行，还不如炒股，买基金和银行理财产品，但如果拿眼前的事实对比，岂不是笑话吗？
首先它们风险等级就不同，所以完全不具有可比性，不能只谈收益不讲风险，只有高收益伴随高风险，难道世上还有低风险高收益的好事？如果真有，恐怕馅饼也就成了陷阱。
而在收益上，即使较高风险产品，很多时候也没有干过存款和储蓄国债。
比如股市，它的高风险是众所周知的，本身就属于激进型金融产品，在资本市场的狂风骤雨中不知多少人沉浮，无数韭菜惨遭收割，“一赚二平七亏损”的滋味可能很多人都尝过，然而在规则面前也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。
再说基金和理财产品，这两天可是惊涛骇浪。由于近期市场流动性趋紧，导致债券收益率大幅上涨，而债券收益率与价格呈负相关关系，由此引发债券价格大幅下跌，在恐慌性杀跌，以及巨额赎回压力下，连锁反应就是带来一波抛售潮，债券价格更是雪上加霜。
受此波及，在基金市场上，除货基影响不大之外，纯债基金以及混合类基金几乎无一幸免，净值出现大幅回撤。与此同时，理财产品市场继3月大跌以后，再次遭遇滑铁卢，全市场存续的3万多只中，超过1000只跌破净值，有的人仅仅几天时间就亏去了几个月的收益，甚至还有人本金也开始缩水了。这就是现实的，有的人梦想的一夜暴富的场景。
然而本次试点发行的养老储蓄，那可是灼手可热，你即使想存也不一定能如愿。
首先在所有商业银行中，只有传统四大国有银行发行，即工商银行、建设银行、农业银行和中国银行，而且试点范围仅限于广州、成都、青岛、合肥和西安五大城市试点，所以其他城市居民根本没法存。
第二还要求是本地居民才能存，办理时必须携带户口证明资料，因此即使你居住在这些城市，没有本地户口也不行。
第三还有年龄限制，不是每个人都可以。据专业媒体和银行透露，至少35岁以上才能存，且只能存20年期，40岁可以存20和15年期两种，45岁可存20、15和10年三种，50岁以上四种均可选。
第四额度有限。四大国有银行中，每家发行上限100亿，总额不超过400亿，而且规定每人存入最多不超50万，物以稀为贵。
在利率持续走低，以及股市基金理财产品等收益率大幅震荡之下，养老储蓄的面世无疑备受瞩目，想起近期大额存单“一单难求”，以及储蓄国债的每期秒光，这次可能又有一拼了。
#11月财经新势力#
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