贷款10万、等额本息一年还清，最后还了十万五千五，那么它的年化利率是不是5.5？
当然不是，这其实是一个数字错觉，大部分销售都会非常肯定的说，他们的年化利率就是5.5，月薪就是4利6。那听起来确实便宜。那么是哪一个环节出了问题？答案是资金利用率。
事实上，这10万你并不是从头再用到尾，因为你在不停的归还本金。这样的结果就是，你实际使用的本金远远没有那么多。刚借的钱的时候，你手里有10万的本金，每月还8000多。而所谓的等额本息，就是本金加利息固定还款。本金和利息是一样多的。所以到最后一个月，你手里只有几千元的本金了，但还款8000多却是不变的。也就是说你开始用了10万的本金，可是越往后你可利用的本金就越来越少。平均下来就相当于10万的本金，你真正在正常支配使用的只有5万。所以折算下来的利率，就相当于是高利一倍。当然这个并不绝对，但是却非常直观。
既然利息不合适，我们就真的不用这样的贷款吗？
我们放下我们的情绪化，事实上完全没有那么可怕。因为还有一个名词叫做权重，比如说您前年做生意用了一笔，这个资金赚了一笔，然后去年做生意又用了一笔，这个资金又赚了一笔，就相当于您利用了资金杠杆，撬动了银行的本金，还赚了一笔资金。当然了如果可以选择，可以把还款周期拉长一些，这样本金的利用率会更高一些。
另外咱们还可以参考先用，优先使用先息后本的，然后其次再考虑等额本息的。这样毕竟咱们能多赚一分是一分。
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