#挑战30天在头条写日记#
最近，引发人们广泛关注和热议的话题，非银行存款利率再次下调，进入2.0时代莫属了，大有引发“降息潮”之势！自5月15日起，多家银行陆续公告称：将调整通知存款与协定存款的利率，甚至有银行对于各期限存款产品利率和单位协定存款利率下调幅度高达55个BP（基点）。整体来看，存款利率已经全面进入3.0时代，甚至有滑向2.0时代的可能。根据统计，国有银行的存款利率已经全线破3，其中3年期和5年期的定期存款利率也降至2.985%和2.827%。实际上，这几年银行下调存款利率，降低贷款利率已经是常规操作。其根本原因是，银行净息差逐步下降，净利润增速下滑。这也说明了银行储蓄偏高、资金空转增叠加，导致银行净息差收窄，已经对银行造成了不小的压力。
2022年，国内人民币存款数额还是增加了26万亿，2023年的第一季度又增加了15.39万亿，中国人民币加外币的总存款总数已经高达280万亿人民币，也就是说，2023年三个月的时间，存款规模就完成了上一年的六成左右。这么庞大的存款数额背后，说明了人们现在选择的是存钱而消费能力下降。因为存在银行的钱越多就说明花出去的钱就越少。另外，也说明了人们缺乏有效的投资渠道。众所周知，存款的利率是跑不赢通货膨胀的，存款利率往往会小于通货膨胀率，这是一种相对的比较值，把钱存在银行会贬值已经是一个常识。而且，存款也不能代表真正的财富。纵观那些有钱人，银行存款也许并不多，却是热衷于各种各样的投资，资产总价值确是很高。比如，手持多套房子靠租金收益就已经实现了财富自由。
如果现在的通胀率是5%，银行储蓄利率是4%，那么把钱存入银行的实际利率就是-1%，也就是说这些存款是要贬值1%的。可是，即便如此人们还是更愿意将资金存入银行。说到底，还是因为大家担负的经济压力比较重的缘故，把钱存在银行至少相对安全稳妥，也并不是大家不想消费，还是因为手里的粮不多。正如上海财经大学校长刘元春近期在研讨会上所言：“现在老百姓手里那点钱，都是救命钱，你让他拿救命钱买房买车吃喝玩乐，这可能吗？”正如这次的疫情的突如其来，让多少人失业或面临经济危机，也让人们有了忧患意识，也说明了人们对未来发展的的不乐观态度。现实中，很多人面对高昂的物价望而却步，不敢购物消费，也就出现了当前市场环境活力有限的状况。
消费是保持经济平稳运行的“压舱石”，也是人们生活水平的“晴雨表”！只有人们把钱花出去才能真正促进经济增长。当大家都捂紧钱包不消费了，意味着资金无法充分流通，消费需求不足，企业就没有动力扩大其生产和雇用更多员工，这会对就业、企业的发展有一定的负面影响，那么社会的经济不平等将会加剧。总之，如果人们只存款不消费，消费无法得到增长，内需也无法提升，反而形成了恶性循环，会涉及到很多方面，包括经济增长、就业、经济结构升级和转型、以及人们的生活质量和社会幸福指数。由此可见，全面促进消费的重要性和必要性。其实，促进消费其实是大家共同的愿望，有谁不愿意畅快地消费、购物，改善生活品质！但促进消费绝不是逼人消费，是如何恢复人们的消费信心和投资信心！
此次银行再次进行的利率下调，对短期资金较多，使用通知存款的储户有一定影响，对普通储户影响并不是很大。不过，利率下调后，“存款搬家”的现象势必会增加，个人可能将存款资金转移至其他金融产品或用于消费投资等活动。毕竟存款产品缺乏让投资者信赖理财替代品，相对比之下，提前还贷更具性价比，或将引发新一轮提前还贷热潮。也有很多人在重提投资房地产，认为既然现在没有什么好的投资渠道，趁着房价偏低，又有相关利好政策叠加，房贷利率也降至新低，持房成本有效减少，房价迟早还要上涨，按以往的投资经验，投资房子能跑赢通胀的速度。如果再是刚需购房群体，那么就更加不用犹豫了，现在不买房更待何时！所以，在存款和买房的选择上，更倾向于买房！
对比赞成投资买房的人来说，持有不同观点的人则是更多一些，他们一致认为投资房地产业已经不再是最可靠的赚钱方式。因为买房可是长期投资行为，一套房子最起码要5-10年左右才有可能升值，而且要看升值的幅度。而且，影响房价上涨的原因很多，比如人口持续增加、城市发展、周边配套、各种政策和所在区域等等。要知道的是，“房住不炒”的主基调不会变，房子已经慢慢回归到居住属性上，未来的房价走势将以稳为主，很难有大的波动。如果买房的话，现在100万买的房子，要去掉持房成本和通胀缩水，最起码要200万才能保本，按照现在的行情来看，很难达到这个水平。这笔账同样适合那些声称买房后出租赚钱的人，租金收益和持房成本还是不成正比的。所以，硬是要拿资产去投资买房，最后很大可能会吃亏的。
与其拿着资产投入房产业，倒不如直接去购买“稳健型”的理财产品，虽然收益比不上以前楼市疯狂发展的时候，但是也比银行的利息高，而且还有安全保障。这样一来，不仅能够保证资金的安全和流动性，同时也能够在未来的某个时候把握机会，获得更多的收益。不过，恰好你是住房刚性需求者，因为结婚、上学等原因需要买房子，那么此时就有可能是购房的最佳时机。综合上述来讲，手里有钱是选择存款还是买房更合适，这要根据个人的实际情况来定。从大局观来看，买房保值不一定是好的选择，存钱也会面临贬值的风险，或许边攒钱边观望是比较明智的做法，等到合适的时机再去做决定，最重要的是如何保障自己的生活品质。可以预见的是，存款利率不断下降，人们存款的热情会逐渐减弱！对此，你相信吗？
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