作者| 刘妍 出品| 消费金融频道
「消费金融频道」注意到今天网信办公室宣布了近期反诈骗行为,重点打击了一批李鬼投资诈骗平台。
诈骗者假冒京东金融、即时金融、360借据等平台,推出大量李鬼式APP,通过类似的标志和产品介绍混淆真实性,以小回扣等诱导网民访问和下载,然后实施欺诈。一些欺诈平台甚至声称有国有企业背景
国家网信办相关负责人提醒群众通过官方正规渠道下载APP;非官方客服联系时,要注意核实对方身份,不要转账。APP商店等平台应加强可供下载APP安全审查,防止虚假审查APP浑水摸鱼,坑害广大网民。
诈骗是核心
假金融类App诈骗是近年来电信诈骗的高发手段。诈骗团伙通常利用受害者急需资金、贪小便宜的心理,让受害者以借贷的名义通过短信和微信推荐的未知链接下载,从而达到诈骗的目的。
值得注意的是,这种类型的骗局一般分为两种,一种是通过斩首利息、短期高利率等方式实施常规贷款。另一种是通过贷款失败、信用调查问题欺诈存款等名称。
近日,仙居县人民法院打击了一批推广常规贷款软件的诈骗团伙,属于上述第一类。根据信息,李、刘、湛在黑龙江省哈尔滨市设立了工作室,并购买了网站,联系网上接收具有常规贷款性质的贷款APP下线推广链接。
李等人通过推广贷款APP贷款成功后,人们可以获得佣金,甚至在他人成功推广后提供链接,这些贷款APP通常收取高额砍头利息,一些APP贷款人实际借款1500元只有1100元,贷款期限自当日起只有3天。
这种常规贷款通常有一个一站式的机构,以确保资金的回收。借款人深陷常规逾期后,平台通过电话、微信、短信等渠道虐待、恐吓、骚扰受害人及其亲友,迫使受害人偿还所谓的债务。
随着打黑除恶的推进,利用斩首利率和高利率实施欺诈的犯罪团体数量减少,越来越多的黑人机构开始在申请贷款的过程中发表文章。
北京大兴公安局反欺诈中心收到了京东金融的报告多消费者向京东金融客户服务报告欺诈短信,诱导他们下载假软件京东白条APP贷款,导致被骗一万多元。
消费者下载诈骗团伙链接并注册APP之后,在付款过程中出现了问题,欺诈团伙谎称身份证号码填写错误、银行卡号码错误和信用调查问题,导致资金冻结,要求借款人支付一定比例的解冻费。
事实上,诈骗者故意在后台更改借款人的身份证号码,并以影响信用调查、仍需还款等原因恐吓借款人。当借款人支付解冻费时,他无法真正提取信用额度,最终面临被屏蔽的结果。
同时,借款人的个人敏感信息可能被出售或直接窃取银行卡信息,造成严重的信息泄露隐患。
仿制金融APP泛滥
据「消费金融频道」据不完全统计,立即消费金融的安逸花、苏宁金融、招联金融、平安消费金融的小橙花、小额贷款、京东金条、白条、花白都被犯罪分子复制。
消息显示,2020年第一季度,小额贷款累计打击下架60多个假货APP和130个虚假网站。截至2021年2月底,国家互联网金融风险分析技术平台发布的监控数据发现,互联网金融假冒网站4.81万个,受害者12万人;互联网金融假冒APP2801个,仿冒APP3343.7万次下载。
随着常规贷款犯罪分子的猖獗发展,公安部、银监会等监管机构也在加强监管。
今年1月,公安部披露了打击黑手党和邪恶斗争的成绩单。截至2021年11月30日,黑手党组织160多个,恶势力犯罪集团1000多个,刑事案件1.5万起,犯罪嫌疑人1.4万余人。其中,共有360多个常规贷款犯罪团伙被淘汰。
今年6月,中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布了2022年第四期风险提示,提醒消费者警惕虚假投资理财、虚假网上贷款、解债上岸、代理退保、、借据补偿、银行直接存款等心理特费者应树立理性投资、理性贷款的理念,依法取得金融业务经营许可证的机构,依法维护其合法权益。
值得注意的是,类似于这种常规贷款的电信欺诈,当软件或网站被禁止时,更换外壳继续欺诈的成本非常低,这也是常规贷款反复检查的重要原因之一。除了加强监管外,消费者自身还应加强财务意识,减少被欺骗的可能性。
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