有没有简单的方法来计算你手中的银行存款、银行理财和基金的收益率?
一、收益率=资金利用效率
很多财神理财,只看收益的绝对值,不看收益率。其实我们理财最需要关注的是产品的收益率。
以银行存款为例,利率计算公式如下:
利率(%)= 利息÷本金÷天数×365×100%
如果只看利息,就忽略了本金和持有天数的影响,不能反映真正的资金利用效率。
二、如何计算存款利率
存款是一种相对容易计算利息和利率的产品。
记住这两个公式:
⭐️存款利率(%)= 利息÷本金÷天数×365×100%
⭐️存款利息=本金×利率×天数÷365
比如你用50万本金买一笔利率4.5%的存款,存入90天后,可以得到以下利息:
三、如何计算银行理财收益率?
自银行金融净值以来,很难直接看到产品的真实回报率。如果你想看到某个产品在不同时间的性能,你只能通过初始净值和终止净值来计算。
以下是计算净值银行理财的公式:
如果想简单计算,可以使用以下工具( 好算计算器 ):
四、如何计算基金收益
基金的实际收益率分为两种情况:
✅单笔买入
如果是单笔买入基金,可以直接参考存款和银行理财的收益率计算方法。
✅定投基金
如果你通过定期定额购买基金,持仓收益率不能反映真实收益率,因为你的本金是分批购买的,所有本金都不能完全使用整个周期。
其实用IRR(内部收益率)计算更准确。
但是IRR计算比较麻烦,班代表给大家一个粗略的计算方法:
真实收益率(IRR)=持仓收益率×2
如果要计算真实的收益率(IRR),可以用好算小账本 计算。
以班代为例:
2022年1月1日买入1000元基金,2月1日买入1000元基金,3月1日买入1000元基金,4月1日持仓总市值3050元。
如果采用传统的收益率计算方法,收益率=6.76%
若用好算小账本IRR计算器计算真实的内部收益率,如下:
五、如何提高收益率
1.尽量避免资金空转。比如我们认购银行理财和基金固定投资,因为资金不会马上用完,所以一定要先存到活期。+,再用活期+认购,这样资金就不站岗了。
2.在选择理财产品时,一定要注意产品历史上最大的回撤,因为如果你想从低点回到高点,回撤大的产品会更加困难。
3.如果是最近用的钱,一定要买收入固定的稳定产品;中高风险理财一定要用闲钱。因为如果产品处于相对较低的水平,急需资金,持有收益率会很差。
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