金条借款有利息吗(金条借款逐步开放中是什么意思)

金条借款有利息吗(金条借款逐步开放中是什么意思)

金条借款有利息吗(金条借款逐步开放中是什么意思)

长期以来,JD.COM白条被认为是JD.COM金融的拳头产品,而JD.COM金条相对低调,很少被提及。其实躲在背后的JD.COM金条正在发大财。

近日,消费金融业发现,京东金融正在加大对金条的推广力度。打开京东金融APP在主页上,你可以看到金条的促销信息,不仅利率打九折,最高5000元的免息卷。一位内部人士表示,金条取消了之前的白名单制。

此外,消金界独家获悉,截至2017年底,金条日均贷款10亿元,贷款余额超过1000亿元。

此外,在京东金条的资金方面,几乎所有持牌消费金融公司都包括哈尔滨银行消费金、立即消费金、中原消费金、中国银行消费金、华融消费金、包银消费金等机构。

来自京东金融的内部人士表示:内部目标是,2020年金条的贷款余额将翻一番。

据新流财经报道,截至2019年底,京东白条资产规模为698亿元,较2018年底34.5亿元同比增长102.6%。

相比之下,京东金条在增长规模和速度上都远远超过了白条。

金条借款有利息吗(金条借款逐步开放中是什么意思)

日均贷款10亿元,贷款余额超过1000亿元

根据公开信息,京东金融(2018年11月,京东金融品牌升级为京东数字科)的消费金融信贷产品体系分为三类:京东借据、消费分期贷款(现场贷款,如租赁、教育等)和京东借据。

作为JD.COM金融的核心产品,白条的目标是蚂蚁花。白条成立之初,主要服务于JD.COM商城用户分期购物。

一位从业者说:白条本身就要靠京东支付,很多商家都不愿意接。

近年来,借据正试图走出自己的生态,布局京东系统以外的更多消费场景,涵盖装修、租赁、汽车保险等公共消费领域,但效果不令人满意。

据新流财经报道,截至2019年底,京东白条资产规模为698亿元,较2018年底34.5亿元同比增长102.6%。

但据2019年10月底财新报道,花白余额超过2000亿元,借白余额近5000亿元。相比之下,白条和花白显然不是一个量级。

就贷款规模而言,JD.COM白条与360金融相当。近日,360金融发布了2019年第四季度和全年未经审计的财务报告。数据显示,截至2019年底,平台贷款余额721.55亿元,净收入24亿元,非美国会计准则净利润5.15亿元,注册用户累计1.35亿元。

2016年3月,JD.COM金融推出JD.COM金条,目标产品是蚂蚁借的。金条可以为用户提供500-20万、9%-36%的利率、回收和借款的信用产品。

消费者金融界了解到,金条最初采用白名单制,即为信用良好的白条用户提供现金借贷服务,是现金消费场景中白条信用的延伸。

现在开放京东金融APP在主页上,你可以看到金条的促销信息,不仅利率打九折,最高5000元的免息卷。内部人士表示,京东金条已逐步取消白名单制度。

根据2018年底消金界获得的抽样调查报告,金条已经将用户深入市场。

调查显示,1.5亿实名用户随机抽样5万用户,其中白条用户约29%,白条活跃用户约23%,金条用户约7%,金条活跃用户约3%。

根据调查,京东金条活跃用户在三五线城市的比例较高;金条活跃用户的学历一般较低,低于整体实名用户。

此外,消费行业独家获悉,目前金条日均贷款10亿元,贷款余额1000亿元。截至2017年底,这一数字仅为155亿元。

来自京东金融的内部人士表示:内部目标是,2020年金条的贷款余额将翻一番。

显然,京东金融将继续在金条上努力。

金条借款有利息吗(金条借款逐步开放中是什么意思)

与近百家资本合作,输出流量和风险控制

在资金方面,京东白条主要通过发行ABS获取资金。一方面是为了应对监管要求,避免杠杆率的限制;另一方面,金条更有利可图。

据媒体公开报道,2018年底,花白和借白的净利润分别为3.7亿元和35亿元,借白贡献了大部分利润。

京东金融也是如此。内部人士告诉消费者,借据很难赚钱。如果客户按时还款,我们和投资者都没有利润。

蚂蚁或JD.COM的野心似乎是在前期通过花白和白条培养用户,开拓市场,然后用最赚钱的借白和金条。

根据公开信息,截至2019年底,基于京东白条的京东已发行673亿元ABS和ABN资产余额284.24亿元的产品。

京东金条主要依靠贷款援助或联合贷款来消费者金融业了解到,绝大多数金条合作的绝大多数机构都是贷款援助模式,由京东金融推荐借款人,并承担贷款前、贷款中、贷款后的管理。

在JD.COM金条的资金方面,包括哈尔滨银行消费金、立即消费金、中原消费金、中国银行消费金、华融消费金、XX消费金等。(如果你想知道还有哪一个,请关注消费金行业,后台回复金条),几乎包括所有持牌消费金融公司。

京东金融作为助贷机构,在具体利润分配方面,应收取资金方总利息费的30%-35%。

在联合贷款产品的合作模式下,合作平台和京东金融根据流量来源和贷款渠道制定差异化利润分配比例。双方都开放生产入口,双向分流,双边客户获取。用户可以在合作伙伴平台和京东进行贷款交易,由金条进行交易审核,京东可以独立或合作伙伴投资。

依托京东商城的数据,出口流量和风险控制已成为京东金融的主营业务之一。近日,京东金融与西藏信托达成合作,出口消费金融风险开放平台。

值得注意的是,对于这些金融机构来说,依靠京东、蚂蚁、360金融等互联网巨头的贷款援助和联合贷款业务,他们可以在短期内实现贷款余额的增长,甚至贡献大部分利润,但从长远来看,他们必须建立自己的风险控制障碍。

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