花呗分期利息高吗(花呗可以分期还款吗)

花呗分期利息高吗(花呗可以分期还款吗)

1.名义利率和真实利率

目前,蚂蚁集团的华北和借款已受到群众的批评。这一次,我将首先向您推广蚂蚁华北分期还款的真实利率,以及与其他银行信用卡分期还款的比较!这可以让你对蚂蚁华北有一个全面的了解!

所有使用过蚂蚁华北的朋友通常需要在下个月9日偿还上个月使用华北的账单。还款方式有两种:一种是一次性还款,另一种是分期还款。

其中,第一种还款没有手续费,第二种还款会产生手续费。第一个不用说,现在谈谈第二种还款方式产生的真实年化利息!

目前,支付宝蚂蚁华北的分期还款期及相应利息如下:

三个月:2.5%6个月:4.5%9个月:6.5u0012个月:8.8%

以上只是蚂蚁官方给出的名义利率,实际上并不是真正的年化利率。

比如我们一年定期在银行存1万元(一年定期存款利率多为1.75%,但有些银行为了吸收存款会提高存款利率)。按年化1.75%计算,一年后收入175元。在此期间,银行完全占用了我们一年1万元本金的时间。如果你想提前取款,利率会按照活期利率计算。

然而,在华北分期还款的过程中,我们一期一期地支付本金和利息,也就是说,我们在整个欠款期间没有完全占据所欠本金的全部生命周期。

例如,假设我们将12个月(即1年)的本金分期12000元(即1年),我们将每月偿还12000元/12元*(1+8.8%)= 1088元,其中本金1000元,利息88元,每期利息按总本金乘以利息,分期计算。

即使你还了12期,也就是说上个月欠的本金只有1000元,你也需要支付88元的利息。相当于一个月只占1000元,产生88元利息,月利率8.8%,乘以12元,年利率超过100%。

在华北分期还款过程中,只有名义利率等于第一期的真实利率,每期的真实利率高于名义利率。还款后期越多,真实利率越高!

华北分期还款:

每期还款金额=每期还款本金+每期还款利息每期还款本金 = 每期总本金/分期付款利息 = (总本金*分期利率)/分期数

2.华北分期还款真实利率

为了计算华北分期还款的真实利率,我们需要使用工具-内部收益率(Internal Rate of Return,简称IRR)。本工具非常适合分析华北分期付款、信用卡分期付款、借据分期付款的案例。百度可以对具体知识感兴趣,我通过Excel我帮你计算了四种花白分期还款对应的真实年化利率。

一是官方利率2.5%,实际年化利率14.94%。

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第二官方利率4.5%,实际年化利率15.27%。

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三是官方利率6.5%,实际年化利率15.34%。

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第四官方利率8.8%,实际年化利率15.86%。

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综上所述,华北分期还款对应的四种分期付款方式的实际年化利率分别为14.94%、15.27%、15.34%和15.86%。

几乎所有的年化利率都是15%。这个利率高吗?一年期存款只有1.75%,两年期存款只有2.25%,信托收入只有8%左右。即使抵押贷款利率上升25%,也只有6.125%。,当然是高的。

当然,如果你的投资能保证你每年的年化收入超过15%,那就不高了,华北分期还款不仅是你的陷阱,也是套利手段。

然而,15%的年化稳定收入是普通人无法获得的。在美国,如果你能保证每年获得15%的稳定年化收入,那么你就是一个真正的投资传奇。巴菲特仍然乘坐美国经济腾飞和全球化的自行车,在50年内获得了20%的年化收入。

3.分期付款和分期付款不同

记住,华北分期还款不同于华北分期付款。根据华北的官方网站,华北分期付款是购物时可以选择的购物支付方式。华北分期付款是先用华北支付,然后选择下个月的还款期是一次性还款还是分期付款!

华北分期付款的分期付款规则和相应的费率如下,与分期付款基本相同,但分期付款的3期付款和12期付款的费率低于分期付款。

相应的实际年化利率也较低,具体值如下表所示:

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4.与主要银行信用卡的分期还款对比

华北分期还款的实际年化利率约为15%,非常高,但与国家规定的高利贷标准相差甚远。

根据《中国人民银行关于禁止地下银行和打击高利贷的通知》,

私人个人贷款利率由借款人协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同级贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,定义为高利贷 。

根据最新最低贷款利率,上限目前为15.4%,除12期外,其他均已达标,即使是12期,也接近达标。

那么,其他银行的信用卡分期还款呢?为什么要比较信用卡分期付款?因为华北本质上是一张信用卡。

例如,在招商银行,我用其官方网站上的信用卡分期付款计算机计算了它。同样,分期付款本金为1.2万元,分别、6、12期。各自的数据如下:

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以上数据显示,招商银行信用卡还款分为三期,利息大于华北,分为六期和十二期,比华北更划算。总的来说,差距不大。

以上不是我胡说八道。招商银行官网尊尚白金卡分期利率如下:

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招商银行信用卡算是很受市场欢迎了,本次是以招商银行信用卡分期为例,其他银行基本上是差不多的情况。

所以,别看什么单期费率零点几个百分点,其实真实年化利率都不低的。蚂蚁可能不厚道,其他的就是良人?(关于蚂蚁事件我还会后续发文点评,蚂蚁怎么可能是黄市长说的那么简单呢!?)

5、总结

1、花呗分期还款的名义利率看似很低,但是实际利率很高;

2、花呗分期还款四种分期方式的年化利率大约为15%;

3、花呗分期还款与花呗分期付款有区别,分期付款选择3或者12期比相应的分期还款要优惠点;

4、花呗分期还款的年化利率是比较高,但是并不是所谓的高利贷;

5、花呗本质上是信用卡,其分期还款的年化利率基本上和各大银行的信用卡分期还款差不多。

6、我个人建议大家以后别使用花呗分期还款,除非是免息。我个人也使用花呗,但是从来不用分期还款,因为知道利率高,但是作为一个方便的信用卡,还是可以使用的,毕竟可以无费用占用一个月的资金。

建议大家在花呗的“自动还款设置”中设置为“自动全额还款”。

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