北京,6月27日电(陈健)联璧金融、唐小僧、钱宝网、雅堂金融等曾被称为四大民间高额返利P2P平台,如今全部“爆雷”。不管他们以前靠什么背景,不管他们以前有多出名,他们终究都倒下了。中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清曾表示,如果收益率超过10%,将准备损失所有本金。此时,四大高回扣互联网金融平台的投资者可能会深受感动。
在目前的金融市场上,一些公司穿着互联网金融的外衣,实际上是庞氏骗局。一旦新基金的进入速度放缓,它们就会徘徊在崩盘的边缘,通过高息收集储备,用新基金兑现旧基金的利息。根据国家互联网金融风险分析技术平台的监测,2018年5月有377个互联网金融网站含有虚假宣传信息,比4月上升8.5%,比3月上升24%。
目前,市场资本表现出周期性紧张:央行流动性工具到期、银行年中考试、政府债券发行和支付,与美联储加息不谋而合,进一步提高市场利率,给许多共同基金平台带来巨大压力。
总体而言,目前高回扣共同基金平台的风险主要包括以下几点:
一是坏账风险。一些P2P公司的高坏账率一直是公开的秘密,无担保小额现金贷款的坏账率会更高,第三方暴力债务催收公司也出现在相机上。
二是资本风险。一些共同基金平台的资金不是直接从贷款人账户转入借款人账户,而是由平台处理。可能的问题是,一旦公司管理不善,资金就没有保障。
第三是舆论风险。共同基金行业本身就是草木皆兵,稍有风声就容易发生资金贷款人的挤兑。很多借款人都是还款能力弱的年轻人,也有一些不打算还款的人。一旦暴力催债,共同基金公司将直接被推到风口浪尖。
第四是政策风险。在6月14日的“2018陆家嘴论坛”上,中国银行业和保险监督管理委员会包容性金融部主任李俊峰表示:“只有严格定义为信息中介的P2P平台才能‘留下来’。”P2P公司已被定义为中介公司,不能从事资本池,也不能从事相关企业的自我融资输血。
由此可见,共同黄金行业加速重组的阶段已经到来,不合规、灰色平台将逐步淘汰,投资环境将越来越安全。在未来,我们必须有一个基本的逻辑判断来选择共同的黄金平台。以下五个技巧将教你避免投资陷阱。
一是判断平台资金是否有第三方托管。中国银监会明确规定,P2P平台应托管投资者资金,不得以托管代替托管。
资金托管是将信息流与资金流紧密隔离,从而保证投资者的资金安全。有第三方资金托管的平台,投标完成后资金将进入独立的第三方账户,由第三方独立监督。平台在整个交易过程中不会触及资金,从根本上避免了平台收集资金池的风险。目前,许多P2P平台只隶属于银行存款,而不是托管。银行只知道资金的进出,但他们对进出是什么一无所知,平台仍然可能有逃跑的风险。而且一些P2P平台也打着“银行存管资金”的旗号,为自己增信。中国银行业监督管理委员会发布的《网上贷款资金存款业务指引》明确指出,网上贷款机构不得使用商业银行伪装背书,也不得以存款人的名义进行营销宣传。商业银行作为存管人,不担保网上贷款交易等行为,不承担贷款违约责任。
第二,判断平台底层资产是否优秀。我们不知道共同基金平台的实际坏账率,但可以判断平台底层资产资质是否优秀。
相对而言,小额现金贷款的坏账率最高,企业信用贷款的坏账率较低,抵押贷款的坏账率较低。当然,这只是一个初步的判断,企业信用贷款也涉及到企业的资格,抵押贷款也取决于抵押品和抵押贷款率。
总之,平台的选择应该回归持牌机构和巨头企业。中国小微信贷产业发展研究会主席季少峰表示,选择平台需要综合考虑公司的经营能力和股东背景。相对而言,真正具有纯国有资产背景的平台,或实力雄厚的集团发起的平台,风险较小。“但不要看表面,不要相信平台自己的宣传,要查询工商信息,真正的股东背景是什么。”
第三,区分虚假宣传。如果在宣传语言中使用“稳定盈利不亏损”、“100%本金收入保障”、“20%年利率”等词语,则为非法宣传。《中国广告法》明确规定,有投资回报预期的商品或服务广告不得对未来效果、收入或相关情况作出保证承诺。
自今年年初以来,监管机构一再呼吁投资者加强风险意识。全国政协委员、全国社会保障基金理事会主席楼继伟曾提醒投资者,当他们看到高回报时,他们不能被“愚弄”。“如果你保证超过6%的回报,就不要买。这是个骗子。”。央行行长易刚曾经说过:“馅饼不会从天上掉下来。如果你看到一个投资机会,他告诉你要保持资本,有一个两位数的收入,你必须小心,问它投资了什么项目才能有这样的结果。”
第四,不要投资有线下商店的平台。一些以共同黄金为幌子的金融平台在全国各地大大小小的城市大规模开设线下商店,做广告,创造“大而不倒”的形象,欺骗投资者的信任。根据《网上贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网上贷款中介机构不能采取线下客户开发的方式。
这样的线下商店信息不透明,投资者看不到资金的下落。在许多情况下,资金被发送到公司或个人账户,更有可能发展成非法集资,这给监管带来了困难。
第五,遵循小分散的原则,不要把鸡蛋放在篮子里。即使你选择了一个看似可靠的平台,也不要孤注一掷,安排投资时间线,努力滚动资金,获得长期稳定的回报。
简而言之,如果你管理好自己的现金,你应该及时停止高回扣和高风险的平台,并主动退出。因为当你考虑高利率时,其他人都在考虑你的本金。当然,这并不意味着低利率是安全的,但你仍然需要擦亮你的眼睛。季少峰认为,从长远来看,不建议投资者在在在线贷款平台上投资太多。
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